머니 꿀단지

노후 준비, 모두들 걱정되시죠? 노후 준비의 시작인 국민연금 수령액을 최대로 높이는 5가지 방법을 소개합니다. 수령방법, 연기연금, 추가납입 및 국민연금 크레딧 제도 등 다양한 방법을 활용해 든든한 노후를 준비해 보세요. 국민연금 수령액을 높이는 전략을 지금 바로 알려드립니다.

🔲납부 기간을 연장하라

국민연금의 기본 원리는 더 오래 납부할수록, 더 많이 수령할 수있는 구조입니다. 따라서 가능한 연금 납부 기간을 늘리느 것이 수령액을 보다 높일수 있는 가장 기본적인 방밥입니다.

• 연금 가입 기간을 최대한 길게 유지하기
  • 최소 가입기간인 10년 만 채우는 것이 아니라 20년, 30년 이상 가입하는것이 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
  • 연금 수령액은 가입 기간과 납부 금액에 따라 누적되는 구조이므로, 오래 납부할수록 혜택이 커집니다.
• 납부 예외 신청은 하지 않고 꾸준히 납부하기
  • 폐업이나 실직, 경제적 어려움으로 인해 국민연금 납부를 일시적으로 중단하는 경우가 있습니다.
  • 납부를 중단할 경우 향후 지급받을 연금 수령액이 줄어들기 때문에 가능하면 납부 금액을 조정하더라도 꾸준히 납부하는 것을 권합립니다.

🔲보험료를 최대한 많이 납부하라

국민연금의 보험료는 소득, 월급에 비례하여 부과합니다. 즉, 소득(월급)이 높을수록 연금 납부액이 많아지고, 그로인해 나중에 받는 연금수령액도 늘어납니다.

• 고소득자 -> 임의 계속 가입 활용
  • 본래 국민연금은 만 60세까지 납부하는 구조이지만, 가입기간이 20년 미만인 경우, 65세까지 연장하여 추가 납부할수 있는 ‘임의 계속 가입’ 제도를 활용합니다.
  • 임의계속 가입 제도를 활용하면 납입 기간을 늘려 연금 수령액을 높일 수 있습니다.

🔲연기연금 제도를 활용하라

연기연금제도란, 국민연금 수령을 1~5년 늦추고 더 높은 금액을 받는 제도입니다.

• 기본적으로 국민연금은 출생연도에 따라 평균 만63세 부터 받을 수 있지만, 이를 더 늦추게 되면 연 7.2%씩 증가하게 됩니다.
• 최대 5년까지 연기할 수 있으며, 5년을 연기할 경우 총 36%의 연금 증가 효과를 얻을 수 있습니다.
• 예를들어, 월 100만원의 연금을 수령 받을 예정이라면, 5년 연기시 36만원이 증액된 월 136만 원을 받게 됩니다.

📌연기연금은 건강에 자신이 있고, 연금개시 시점 추가적인 소득원이 있는 분들에게 매우 유리한 전략입니다.

🔲추가 납입 제도를 활용하라

추가납입 제도는 과거에 소득이 없거나 실직 등으로 납부 예외기간이 있었던 경우, 이를 추후에 납부하여 가입 기간을 늘릴 수 있는 제도입니다.

• 실직, 사업준비, 육아 등으로 국민연금을 못 낸 기간이 있나요?
  • 추납제도(추가납입)를 활용하면 과거에 납부하지 못한 기간을 다시 채워 연금 수령액을 높일 수 있습니다.
  • 최대 10년까지 추가 납입이 가능하며, 한 번에 납부 또는 분할 납부도 가능합니다.
  • 예를 들어, 과거 5년 동안 납부하지 않은 기간이 있다면, 추납후 연금 수령액이 대폭 늘어나게 됩니다.

📌추가납부를 하면 납부 기간이 길어지는 효과로 인해 연금 수령액을 늘리고 싶은 분들에게 매우 유리한 제도입니다.

🔲크레딧 제도 활용하라

국민연금에는 특정 조건을 충족하면 가입기간을 추가로 인정해 주는 크레딧 제도가 있습니다. 이번 국민연금 개혁안 중 크레딧 제도도 포함되어 있어 국민연금 수령액을 늘리는 방법으로 적극 활용해 보시길 바랍니다.

📌 주요 크레딧 제도 (변경될 개정안을 토대로 작성하였습니다.)

• 출산 크레딧 : 첫째아이부터(개정안) 국민연금 가입기간을 12개월 추가 인정해 줍니다. (현재 둘째아이부터 12개월, 셋째 18개월씩 추가 가입 기간 인정)
• 군 복무 크레딧 : 2008년 이후 전역한 병역 의무자는 최대 12개월의 가입 기간을 추가로 인정받을 수 있습니다.
• 실업 크레딧 : 실업 상태에서 구직 급여를 받는 경우, 일정 기간 동안 연금 보험료 일부를 지원 받을 수 있습니다.

※ 아래 바로가기 버튼을 누르시면 보건복지부 ‘국민연금정책’을 자세히 확인하실 수 있습니다.

💡결론 : 국민연금 수령액을 늘리는 전략 요략

✅ 국민연금 납부 기간을 최대한 길게 유지하라.

✅ 임의 계속 가입 활용 등으로 보험료 납부액 최대한 납부하라

✅ 연기연금을 활용하여 최대 5년 늦게 받으면 월 수령액의 36%을 더 받을 수 있다. (1년에 7.5% 증액)

✅ 추가납입 제도를 이용하여 과거 미납 기간을 채우고 연금 수령액을 높여라.

✅ 크레딧 제도를 활용하여 국민연금 가입기간을 추가 인정 받을 수 있다.

이와 같이 국민연금 수령액 늘리는 5가지 전략으로 우리의 노후 준비를 더 풍요롭게 만들어봅시다.

🔽 국민연금 개정안 주요 내용 및 국민연금 실수령액 궁금하시다면 아래 링크에서 자세히 확인할 수 있습니다.

요즘 문제되고 있는 급격한 고령화와 저출산으로 인한 국민연금 기금 고갈을 개선하고자 몇일 전 국민연금 개혁안을 발표하였습니다. 국민연금 제도의 지속 가능성 확보와 세대간 형평성, 국민의 노후 소득 보장을 강화하는 목적이 있습니다. 이번 개혁의 주요 내용과 함께, 국민연금 실수령액을 조회하는 방법을 자세히 안내하겠습니다.

국민연금 개혁안 주요내용

🔺 보험율 인상

이번 국민연금 개혁은 2007년 이후 무려 18년만에 시행될 3차 연금개혁입니다. 현재 국민연금 보험율은 소득의 9%(2023년기준)이나, 2026년 부터 매년 0.5%씩 증액하여 2035년에는 13%까지 증액할 예정입니다.

연금 재정의 안정성을 확보하고 지금보다 미래 세대의 부담을 완화하기 위한 조치입니다.

🔺 소득대체율 조정

소득대체율을 간단히 설명하면 은퇴 후 연금이 근로 때의 평균 소득 몇 퍼센트에 대체되는지 나타내는 지표입니다. 이번 개혁안에서는 소득대체율을 2026년까지 43%로 인상하기로 하였습니다.

이는 국민들의 노후 소득 보장 및 강화하기 위해 국민연금을 더 내도 더 받는 3차 국민연금 개혁안이라고 할 수 있습니다.

🔺 국민연금 수령 연령 상향

현재 연금 수령 개시는 만 63세이지만, 2033년부터는 만65세로 상향 조정됩니다. 이는 평균 수명이 증가하였고 고령자 취업률 상승을 반영한 조치로 연금제도의 지속 가능을 확보하기 위함이라 할 수 있습니다.

🔺 저소득 지역사입자 보험료 지원 확대

보험료 지원대상도 확대됩니다. 이는 보험료 인상에 따른 저소득 지역가입자 부담을 보다 완화해주기 위함입니다. 기존 보험료 납부하는 지역가입자를 대상으로 최대 12개월분의 보험료 절반을 지원하는 사업을 저소득 지역가입자로 지원대상을 확대하였습니다.

🔺 군 복무 및 출산 크레딧 확대

군 복무 기간 및 출산에 대한 크레딧이 확대되었습니다. 군 복무 크레딧은 현재 6개월 인정되었지만 최대 12개월로 확대 되었고, 출산 크레딧은 첫째아이는 추가 가입기간으로 12개월 산입하고, 최대 50개월까지만 인정하던 상한규정을 폐지됩니다. 이번 개정을 통하여 출산 가구의 노후 소득을 강화하고, 다자녀의 인센티브를 확대하는 목적이 있습니다.

정부가 발표한 자료에 따르면 국민연금은 2056년 기금이 소진될것으로 예상하였지만, 이번 국민연금 개혁안을 통해 기금소진연도가 2064년으로 연장될것을 기대하고 있습니다. 하지만 본질적인 국민연금 고갈의 문제 해결이 아닌 일부 시간 지연, 그리고 보험료 증가 등에 대한 우려의 목소리도 존재하므로 앞으로 정책시행 과정에서 꼭 필요한 정책 조정과 세심한 판단이 필요 해 보입니다.

국민연금 실수령액 조회 하기

➡️ 국민연금공단 홈페이지

-> 국민연금공단 홈페이지 접속

-> 내 국민연금 알아보기

-> 공동인증서 또는 간편 인증으로 로그인

-> 예상 연금액 조회” 선택

-> 예상 연금 수령액 확인

저도 조회해 보니 예상 연금액 매월 약 57만원이 예상됩니다. 위 금액은 현재 가치이며 향후 만65세에 받게될 미래가치 금액도 조회 할 수 있습니다.

연금 개시 되는 향후 시점과 보수적으로 잡은 물가 상승율을 2% 적용하니 미래가치로 88만원이 나옵니다. 국민연금으로 노후 생활하기 턱없이 부족한 금액이지만 이 금액이라도 나오니 조금은 안심이 됩니다.

여러분도 본인의 국민연금 수령액 조회와 미래가치 금액까지 알아보고 싶다면 아래 국민연금공단 사이트를 확인해 보세요.

➡️ 모바일 앱 ‘내곁에 국민연금’

-> 스마트폰에서 ‘내곁에 국민연금’ 앱 다운로드 하기

-> 공동인증서 또는 간편 인증으로 로그인

-> ‘내 연금 보기”

-> ‘예상 연금 조회’ 클릭

-> 예상 연금수령액 확인

다음 포스팅은 노후 준비 꿀팁! 국민연금 수령액 높이는 5가지 방법을 준비해 보겠습니다! 우리 모두 행복한 노후 생활을 위해 다함께 전략을 세워보요.

👉 국민연금 수령액 높이는 5가지 방법 바로 확인하기

저축을 통해 목돈을 만드는 것은 재테크의 기본이라고 할 수 있습니니다. 그러나 같은 금액을 저축한다하더라도 어떤 방법으로 저축하느냐에 따라 얻을 수 있는 이자는 크게 달라집니다. 그중에서도 ‘선납이연’이라는 저축 방법은 적금과 예금의 장점을 결합하여 이자 수익을 극대화할 수 있는 좋은 전략입니다. 이번 머니꿀팁 정보는 선납이연의 개념과 활용 방법, 선납이연 계산기 그리고 현재 가입 가능한 선납이연 적금 상품까지 소개해 드리겠습니다.

선납이연이란?

선납이연은 정기적금에서 사용하는 저축 방법으로, 총 저축 금액을 일부 미리 납부하고(선납) 일부는 나중에 납부하는(이연) 방법입니다. 이 방법을 통해 만기일을 늦추지 않으면서 적금 이자와 예금 이자를 동시에 받아 이자를 극대화할 수 있습니다.

쉽게 예를 들어보겠습니다. 1년 만기, 월 100만 원씩 납입하는 적금을 가입한다고 가정해 봅시다. 일반적으로는 매월 100만 원씩 12번 납입하여 총 1,200만 원을 저축해야 합니다. 그러나 선납이연 방법을 활용하면 첫 달에 600만 원(6개월치)을 미리 납입하고, 이후 11개월 동안은 납입을 건너뛴 후, 마지막 달에 나머지 600만 원을 한꺼번에 납입할 수 있습니다. 이렇게 하면 전체 납입 금액은 동일하지만, 나중에 납입하는 600만 원을 따로 파킹통장이나 단기 예금 투자를 통해 이자를 받을 수 있으니 총 이자 수익이 증가하게 됩니다.

이런 선납이연 방식을 6-6방식이라고 하며 이방법 외에도 1-11, 6-1-5 등 본인의 자금사정에 맞게 다양한 방법이 가능합니다.

선납이연의 장점

• 이자 수익 극대화: 약속된 적금 이자 외에 나중에 입금하는 이연 자금을 활용하여 총 이자 수익을 증가시킬 수 있습니다.
• 유동성 확보: 일부 금액을 나중에 납입함으로써 중간에 자금을 활용할 수 있는 유동성이 확보됩니다.
• 납입 유연성: 일정한 금액을 매월 납입하는 것이 아니라, 자금 상황에 따라 납입 시기와 금액을 조절할 수 있는 유연성이 있습니다.

선납이연의 단점 및 주의사항

• 상품 제한: 모든 적금 상품이 선납이연 방식이 가능한 것이 아니므로, 상품 선택 시 약관을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
• 계획 필요: 납입 일정과 금액을 잘못 조절하면 오히려 이자 수익이 감소할 수 있으므로, 적금 가입전 납입 계획 및 날짜 계산이 필요합니다.

선납이연 가능한 적금 상품 찾는 방법

선납이연을 활용하려면 해당 방법이 가능한 적금 상품을 찾아야 합니다. 이를 위해 다음과 같은 방법을 활용할 수 있습니다

1. 상품 약관 확인: 가입하려는 적금 상품의 약관을 확인하여 선납이연이 가능한지 여부를 확인합니다. 약관에서 이자 및 만기 지급금 부분을 잘 살펴보면 “입금 지연시 만기일이 지연일수 만틈 늦줘 질수 있음” 이런 멘트가 있다면 선납이연 방법으로 저축이 가능합니다.
2. 금융사 상담, 은행에 문의하기: 직접 은행 직원에게 또는 고객센터에 문의 하는 방법이 있지만 은행 직원조차 선납이연에 대해 잘 모르거나 직접적인 대답을 안 하는 경우도 있는 것 같습니다. 이때 선납이연 가능한지 바로 묻는 것보다 “만약에 적금을 날짜에 늦게 납입하게 되면 어떻게 되는지?” “지난달 지연된 거 다음 달에 더 넣으면 만기 때 이상없는지?” 등 이런 식으로 물어보면 선납이연 가능한 적금상품인지 구별할 수 있습니다.

현재 가입 가능한 선납이연 적금 상품 찾아보기

위 방법대로 현재 선납이연 저축 가능한 상품을 찾아보았습니다.

현재 선납이연 저축이 가능한 상품은 키움저축은행에서 운영하는 정기적금입니다. 이자율은 12개월 약정시 연 3.8%이며, 6개월부터 60개월까지 월단위로 가입이 가능합니다. 본인의 상황에 맞게 월 단위로 자유롭게 선택할 수 있으니 좋은 것 같습니다. 위 상품은 창구 전용이니 직접 방문이 필요합니다. 요즘같은 비대면 시에 다소 아쉬운 점이네요.

위 이미지 상세내역을 보시면 ‘입금지연 및 만기앞당김 이자율’에 대한 안내사항 약관이 나와있습니다. 입금지연 이자를 차감하거나, 만기일이 월평균 지연 일수 만큼 늦춰질 수 있다는 상세내용을 통해 선납이연 저축이 가능하다는 것을 알 수 있습니다.

아래 키움 저축은행에 방문하시면 더 자세한 내용 및 가입 기간별 이자를 참고할 수 있습니다.

※실제 상품의 금리와 조건은 금융기관의 정책에 따라 변동될 수 있습니다. 가입 전에 반드시 해당 금융기관의 공식 웹사이트나 지점을 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.

선납이연 계산기 어플

선납이연 저축상품을 찾았다면 본인에게 맞는 선납이연 저축 계획을 세워야겠죠! 선납이연 저축을 하기위해서는 정확한 날짜 계산이 필요합니다. 선납이연 계산기를 엑셀로 직접 만드는 방법도 있으나 보다 쉽게 구글 플레이 스토어에서 선납이연 계산기 앱 (앨리스)을 다운로드해 사용하는 방법도 있으니 여러분도 참고해 보세요.

마치며

선납이연은 적금과 예금의 장점을 결합하여 이자 수익을 극대화할 수 있는 효과적인 저축 방법입니다. 모든 저축상품이 선납이연이 가능한 것이 아니니 금융상품의 약관을 꼼꼼히 확인하고 활용하시길 바랍니다. 안전하며 보다 높은 이자를 활용하여 목돈을 만들고 싶다면 선납이연 저축을 추천합니다.

선납이연 저축 외에도 재테크는 다양한 방법이 있는데요. 그중 절세 해택이 있는 ISA계좌의 세제 혜택과 좋은 꿀팁을 찾고 싶다면 아래 포스팅에서 자세히 확인할 수 있습니다.

💰 ISA계좌의 세제혜택 및 가입전 체크리스티 바로가기

5월 종합소득세 신고 시즌이 다가오면서 복잡하고 어려운 세금계산으로 스트레스가 많습니다. 다른 세금과 달리 종합소득세는 공제 항목과 소득 항목들도 많아서 내 세금을 쉽게 예상하기 어려워요. PC에서 빠르고 편리하게 종합소득세 계산기를 활용해서 조회해 보세요.

1. 종합소득세 흐름 알기

전년도 금융 소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득 등 6개의 소득을 종합하여 그 금액을 기준으로 세금을 부과해요. 매년 5월 1일부터 5월 31일까지 국세청 홈택스 또는 세무서를 방문하여 1번만 신고 및 납부해요. 깜박하여 신고를 하지 않을 경우 공제 및 감면 혜택이 없고 큰 가산세를 적용할 수 있으니 세금신고는 바로 하는 것이 좋습니다.

2. 본인 종합소득세 세율 확인

종합소득세는 6개의 소득을 종합한 소득에 세율을 적용하여 납부할 금액을 계산합니다. 전년도에 내가 벌어들인 금액이 클수록 세율은 높아짐으로 종합소득세 세율이 어느 구간인지 확인이 확인해 보세요.

2025년 종합소득세율 및 누진공제

3. 종합소득세 계산기 간편 조회하기

종합소득세는 소득 항목도 다양하고 공제금들도 확인해야 하기 때문에 어렸습니다. 특히 저같은 개인사업자는 N잡러 이기 때문에 여러 소득금이 있어서 계산하기 복잡 하더라구요. 오늘 추천하는 종합소득세 계산기를 통해 조회하면 쉽고 빠르게 확인해 보세요.

위 바로 가기 버튼을 클릭하면 종합소득세 계산 화면이 나와요. 만 원단위로 금액을 입력하고 종합소득세 계산 버튼을 누르면 계산 결과를 바로 확인할 수 있어요.

4. 정리하며

종합소득세 계산기를 통해 빠르게 예상 세금을 조회해 보고, 세금 부담을 줄이기 위해 빠진 공제 항목이 없는지 점검해 보세요. 홈텍스를 이용해 누락된 공제금액을 찾을 수도 있고, 공제 항목 적용 가능한지 세무서에 문의할 수도 있습니다. 걱정하기보다는 예상하고 판단하여 효율적인 자금 관리를 실행하세요.