저축을 통해 목돈을 만드는 것은 재테크의 기본이라고 할 수 있습니니다. 그러나 같은 금액을 저축한다하더라도 어떤 방법으로 저축하느냐에 따라 얻을 수 있는 이자는 크게 달라집니다. 그중에서도 ‘선납이연’이라는 저축 방법은 적금과 예금의 장점을 결합하여 이자 수익을 극대화할 수 있는 좋은 전략입니다. 이번 머니꿀팁 정보는 선납이연의 개념과 활용 방법, 선납이연 계산기 그리고 현재 가입 가능한 선납이연 적금 상품까지 소개해 드리겠습니다.
선납이연이란?
선납이연은 정기적금에서 사용하는 저축 방법으로, 총 저축 금액을 일부 미리 납부하고(선납) 일부는 나중에 납부하는(이연) 방법입니다. 이 방법을 통해 만기일을 늦추지 않으면서 적금 이자와 예금 이자를 동시에 받아 이자를 극대화할 수 있습니다.
쉽게 예를 들어보겠습니다. 1년 만기, 월 100만 원씩 납입하는 적금을 가입한다고 가정해 봅시다. 일반적으로는 매월 100만 원씩 12번 납입하여 총 1,200만 원을 저축해야 합니다. 그러나 선납이연 방법을 활용하면 첫 달에 600만 원(6개월치)을 미리 납입하고, 이후 11개월 동안은 납입을 건너뛴 후, 마지막 달에 나머지 600만 원을 한꺼번에 납입할 수 있습니다. 이렇게 하면 전체 납입 금액은 동일하지만, 나중에 납입하는 600만 원을 따로 파킹통장이나 단기 예금 투자를 통해 이자를 받을 수 있으니 총 이자 수익이 증가하게 됩니다.
이런 선납이연 방식을 6-6방식이라고 하며 이방법 외에도 1-11, 6-1-5 등 본인의 자금사정에 맞게 다양한 방법이 가능합니다.
선납이연의 장점
- 이자 수익 극대화: 약속된 적금 이자 외에 나중에 입금하는 이연 자금을 활용하여 총 이자 수익을 증가시킬 수 있습니다.
- 유동성 확보: 일부 금액을 나중에 납입함으로써 중간에 자금을 활용할 수 있는 유동성이 확보됩니다.
- 납입 유연성: 일정한 금액을 매월 납입하는 것이 아니라, 자금 상황에 따라 납입 시기와 금액을 조절할 수 있는 유연성이 있습니다.
선납이연의 단점 및 주의사항
- 상품 제한: 모든 적금 상품이 선납이연 방식이 가능한 것이 아니므로, 상품 선택 시 약관을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
- 계획 필요: 납입 일정과 금액을 잘못 조절하면 오히려 이자 수익이 감소할 수 있으므로, 적금 가입전 납입 계획 및 날짜 계산이 필요합니다.
선납이연 가능한 적금 상품 찾는 방법
선납이연을 활용하려면 해당 방법이 가능한 적금 상품을 찾아야 합니다. 이를 위해 다음과 같은 방법을 활용할 수 있습니다
- 상품 약관 확인: 가입하려는 적금 상품의 약관을 확인하여 선납이연이 가능한지 여부를 확인합니다. 약관에서 이자 및 만기 지급금 부분을 잘 살펴보면 “입금 지연시 만기일이 지연일수 만틈 늦줘 질수 있음” 이런 멘트가 있다면 선납이연 방법으로 저축이 가능합니다.
- 금융사 상담, 은행에 문의하기: 직접 은행 직원에게 또는 고객센터에 문의 하는 방법이 있지만 은행 직원조차 선납이연에 대해 잘 모르거나 직접적인 대답을 안 하는 경우도 있는 것 같습니다. 이때 선납이연 가능한지 바로 묻는 것보다 “만약에 적금을 날짜에 늦게 납입하게 되면 어떻게 되는지?” “지난달 지연된 거 다음 달에 더 넣으면 만기 때 이상없는지?” 등 이런 식으로 물어보면 선납이연 가능한 적금상품인지 구별할 수 있습니다.
현재 가입 가능한 선납이연 적금 상품 찾아보기
위 방법대로 현재 선납이연 저축 가능한 상품을 찾아보았습니다.
현재 선납이연 저축이 가능한 상품은 키움저축은행에서 운영하는 정기적금입니다. 이자율은 12개월 약정시 연 3.8%이며, 6개월부터 60개월까지 월단위로 가입이 가능합니다. 본인의 상황에 맞게 월 단위로 자유롭게 선택할 수 있으니 좋은 것 같습니다. 위 상품은 창구 전용이니 직접 방문이 필요합니다. 요즘같은 비대면 시에 다소 아쉬운 점이네요.
위 이미지 상세내역을 보시면 ‘입금지연 및 만기앞당김 이자율’에 대한 안내사항 약관이 나와있습니다. 입금지연 이자를 차감하거나, 만기일이 월평균 지연 일수 만큼 늦춰질 수 있다는 상세내용을 통해 선납이연 저축이 가능하다는 것을 알 수 있습니다.
아래 키움 저축은행에 방문하시면 더 자세한 내용 및 가입 기간별 이자를 참고할 수 있습니다.
※실제 상품의 금리와 조건은 금융기관의 정책에 따라 변동될 수 있습니다. 가입 전에 반드시 해당 금융기관의 공식 웹사이트나 지점을 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
선납이연 계산기 어플
선납이연 저축상품을 찾았다면 본인에게 맞는 선납이연 저축 계획을 세워야겠죠! 선납이연 저축을 하기위해서는 정확한 날짜 계산이 필요합니다. 선납이연 계산기를 엑셀로 직접 만드는 방법도 있으나 보다 쉽게 구글 플레이 스토어에서 선납이연 계산기 앱 (앨리스)을 다운로드해 사용하는 방법도 있으니 여러분도 참고해 보세요.
마치며
선납이연은 적금과 예금의 장점을 결합하여 이자 수익을 극대화할 수 있는 효과적인 저축 방법입니다. 모든 저축상품이 선납이연이 가능한 것이 아니니 금융상품의 약관을 꼼꼼히 확인하고 활용하시길 바랍니다. 안전하며 보다 높은 이자를 활용하여 목돈을 만들고 싶다면 선납이연 저축을 추천합니다.
선납이연 저축 외에도 재테크는 다양한 방법이 있는데요. 그중 절세 해택이 있는 ISA계좌의 세제 혜택과 좋은 꿀팁을 찾고 싶다면 아래 포스팅에서 자세히 확인할 수 있습니다.